Банк подал в суд кредит на ип

Как погашать кредит при закрытии ИП?

Я не думаю, что банкротство — это то, что вам нужно. Выходите в скайп, обсудим.

Если кредиты прямо не связаны с вашим статусом ИП, взяты на физ.лицо, на текущие расходы и проч. а вашим кредиторам вы не должны, закрывайте ИП, т.к. у вас еще и взносы пенсионные капают. Если есть задолженность по сделкам ИП, тогда надлежит банкротиться.

В банки направляйте уведомления о невозможности выплачивать в настоящий момент кредиты, просите отсрочку. 99%, что ее не предоставят. Вообще все действия с банком только письменно, на любые требования каких-либо коллекторов — заявление о вымогательстве. Тогда по суду фиксировать долг, снижать суммы неустоек и жить дальше. Что возможно будет гасить по долгам (например, з/п будет) будете гасить, если истечет срок давности, значит повезет.

Ничего, живут люди с такими долгами, гасят мал по малу. Просто надо аккуратно вести дела финансовые, т.е. не давать повода для крупных взысканий, особенно, если вы в браке и есть совместное имущество.

п.с. приложенный файл открывается в виде квадрата Малевича 🙂

Как подать в суд на банк

Я ип но кредит брала как физ лицо только в графе о работе указывалось что я ип Сейчас хочу подать на банк в суд куда идти арбитраж или обычный суд И могу я по нарушениям в договоре по этому кредиту обратится в Роспотребнадзор как потребитель

Ответы юристов (2)

Здравствуйте, Любовь Владимировна.

Уточните, пожалуйста: когда Вы писали заявление на кредит, Вы не указывали, что берете кредит для осуществления предпринимательской деятельности? Если не указывали, и не использовали этот кредит для предпринимательских целей, то вы обычный потребитель, можете жаловаться в роспотребнадзор и обращаться в суд общей юрисдикции для защиты своих прав.

С уважением, Павел.

исковое подаете в суд общей юрисдикции. Можете обращаться в Роспотребнадзор как потребитель.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Банк подал в суд. Что делать?

Сотрудники банков используют подачу судебного иска как довод в пользу скорейшей оплаты обязательного платежа. Надо отметить, что перед этим они долго пытаются договориться или иными способами взыскать долг. Для этого у них есть свои причины. Но если должник длительное время не платит по кредиту, то суда не избежать. Итак, банк подал в суд за неуплату. Чем грозит должнику суд с банком?

Через сколько банки подают в суд?

Заемщики, впервые столкнувшиеся с невозможностью платить кредит, задаются разными вопросами: «Может ли банк подать в суд? Через сколько банки подают в суд, если не погашать долг?»

Ответ на первый вопрос однозначный и не может вызывать сомнений. Да, если клиент долгое время избегает уплаты долга, банк подаст в суд. Часто это последняя возможность добиться от должника хоть каких-то выплат. Кроме того, банки взыскивают долги в судебном порядке для того, чтобы другим клиентам неповадно было не платить кредиты.

Количество времени до подачи банком судебного иска, зависит от многих факторов. Во-первых, от размера ссуды. Если речь идет о небольшом кредите, то банк может год не подавать в суд. За это время набежит достаточно процентов и штрафов, чтобы у кредитного учреждения появились веские основания к решительным действиям. Во-вторых, срок подачи иска может разниться в зависимости от политики по отношению к должникам разных банка. Одни сначала пытаются выбить долги с помощью коллекторских агентств. Другие не прибегают к этому, предпочитая как можно быстрее решить все через суд.

Каковы последствия суда для должника?

Не так часто суд берет во внимание плачевные обстоятельства должников, которые привели к невозможности платить кредит. Обычно решение принимается в пользу кредитного учреждения. Кроме выплаты долга, суд может заставить платить штрафы, пени, неустойки и проценты. Дополнительно с заемщика взыскивают сумму, которую банк потратил на судебные расходы.

После суда должника ждет исполнительное производство. Ему направляется письмо из службы судебных приставов. На погашение долга дается несколько суток, по прошествии которых приставы приходят по месту жительства. Это происходит одновременно с наложением ареста на счета и в том случае, если человек проигнорировал требование оплатить задолженность, содержавшееся в письме. Визит приставов — мера крайняя и имеет неприятные последствия. Имущество должника арестовывают и распродают со специальных торгов. За счет вырученных средств оплачивается часть долга. Остаток будет постепенно погашаться путем вычета доли из зарплаты, которая поступает на его банковский счет.

Должны ли дети платить кредит за родителей?

По решению суда с банком сумма, которую придется гасить, может быть настолько велика, что человек не сможет расплатиться в течение жизни. В этом случае есть реальная опасность, что за долги родителя после его смерти придется отвечать детям. Это произойдет, если они решат получить наследство.

Поэтому прежде чем оформлять в наследство имущество, доставшееся от родителя, рекомендуется сопоставить его стоимость и размер долга. А родителям можно посоветовать заранее подумать о том, какие есть способы избавить своих детей от необходимости принимать такое решение. Если у вас есть большие долги, которыми вы не хотите обременять своих наследников, возможно, вам стоит задуматься о прохождении процедуры банкротства физического лица.

Банк подал в суд за неуплату. Что делать?

Если банк подал в суд по кредиту, это означает, что медлить нельзя. Нужно принимать меры для того, чтобы спасти свои доходы и имущество от изъятия. Ведь после суда с банком у вас будет совсем немного времени, после которого приставы наложат арест на счета и ваше имущество. И тогда вам придется отдавать половину заработка на выплату долга. Не говоря о проданных с молотка вещах, нажитых непосильным трудом. Еще одним неприятным последствием исполнительного производства является запрет выезда за границу. Зачем доводить до всего этого? Начните действовать на опережение. Если оформить банкротство сейчас, то за 8–10 месяцев вы избавитесь от долгов.

Воспользуйтесь возможностью бесплатно проконсультироваться со специалистами по банкротству физических лиц компании «Долгам.НЕТ». Мы изучим вашу ситуацию и подскажем, какой лучше выбрать план действий в вашем случае. В результате банкротства вы можете либо полностью избавиться от долгов, либо выплачивать остаток по комфортному для вас графику. Все зависит от того, есть ли у вас имущество, с которым нежелательно расставаться. При заключении договора подготовку документов и представление ваших интересов в суде мы полностью берем на себя. В первые же недели вы вернетесь к спокойной жизни, а решение ваших проблем с кредитами будет в руках профессионалов. Контроль за процедурой осуществляет финансовый управляющий. Это означает, что коллекторы и приставы перестают вас беспокоить.

Каковы последствия для ИП, если поставщик подал в суд иск о взыскании задолженности?

Магазин, открытый ИП-франчайзи, обанкротился. ИП остался должен за товар своему поставщику-франчайзеру 150 тыс. руб. Выплатить долг не в состоянии, так как в результате этой деятельности потерял всё (даже здоровье. ) и ещё остался должен оплачивать большой кредит, взятый в банке под этот бизнес. Франчайзёр подал в суд на взыскание долга и насчитал пени. Имущества, кроме мебели и оборудования из магазина и доли в квартире проживания, у ИП нет. Какие будут юридические последствия для ИП-франчайзи в таком случае? Что посоветуете предпринять?

Ответы юристов (1)

Какие будут юридические последствия для ИП-франчайзи в таком случае?
Елена Владимировна

Ответственность одна — необходимость погасить долг. Если в отношении него будет вынесено решение о взыскании долга, то приставы на основании исполнительного листа будут осуществлять взыскание. Если имущества, денежных средств нет, то исполнительное производство по этому основанию может быть приставом прекращено. Что касается банкротства, то вероятно ИП до настоящего времени банкротом не признавался, а Ваша фраза, что он обанкротился носит вероятно смысл, что он не может платить по долгам. с 1 октября 2015 года вступили изменения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», в части банкротства физических лиц и предпринимателей. Так, в соответствии с нормами этого закона если лицо, не может погасить задолженность одного лица, при этом не нарушая интересы другого лица (Ваш случай, ИП гасит долг перед банком, а перед другим кредитором не гасит), то он может обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. По результатам процедуры банкротства он будет признан банкротом, а все долги на момент окончания процедуры банкротства будут считаться исполненными, даже если он долги не погасил.

Уточнение клиента

Благодарю за ответ! Вы всё правильно поняли.

Прошу ответить ещё на один вопрос по этой теме:

У меня есть основания считать, что при открытии этого магазина сотрудники отдела развития франчайзера сознательно затягивали процесс предоставления разъяснений дизайн-проекта (был предоставлен такой проект, что ни одна специализированная мебельная и ремонтная фирма г.Челябинска и даже Екатеринбурга, в которые я обращалась, не смогла в нём толком разобраться, и в итоге, после долгого изучения, не брались за этот проект, либо брались, но капитально застревали на этапе разбора дизайн-проекта мебели и оборудования. ). Мне приходилось постоянно созваниваться с сотрудниками отдела развития франчайзера в Москве и уточнять чуть ли не всё подряд. В результате было потеряно немало времени и мне таки были навязаны услуги их «проверенного партнёра» — мебельная фирма в Московской области, которая в итоге очень серьёзно (почти на месяц!) подвела по срокам изготовления и поставки мебели. Я пришла к выводу, что сотрудники франчайзера знали о загруженности той фирмы и о срывах поставок оборудования, но сознательно скрывали от меня это. Кроме того, было навязано очень дорогое осветительное оборудование (тоже в «своей» московской фирме-партнере. ), предложен неоправданно дорогой ремонт помещения. (всё по их «дизайн-проекту») Большие и, как выяснилось, бессмысленные первоначальные затраты + финансовые потери от простоя арендованной площади (130 тыс. в месяц!) подорвали финансовое положение франчайзи, открытие магазина пришлось не на осень (как планировалось) и даже не декабрь, а на сезонный период распродаж и снижения покупательской активности — январь 2014г. Обещанное обучение персонала так же было проведено не в дни открытия магазина, как обещали, а на 2 недели позже.

Могу ли я в таком случае подать ответный иск к франчайзеру о возмещении понесённых убытков из-за деятельности сотрудников франчайзера и так же получить компенсацию за моральный ущерб (ведь обещали-то во всём помогать и что всё будет «ОК», что всё отлажено, прибыльно и надёжно. что магазин окупится уже через 2 года. ).

Сколько будет стоить помощь юриста в данном деле и имеет ли смысл обращаться именно к московским юристам (судиться в Москве придётся, по месту нахождения франчайзера — условия всех договоров с ними).

14 Декабря 2015, 21:49

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Что бывает за неуплату по кредиту?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя и в полном объеме. Это понимают все. Но в жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, которая исключает возможность платить по своим долговым обязательствам.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Бывают и такие случаи, когда человек осознанно игнорирует свои обязательства перед банком, надеясь на то, что «как-то оно будет» и «может, пронесет».

Все заемщики, которые допускают просрочки, делятся на 2 типа: вынужденные и злостные неплательщики. Между ними есть значительное различие.

Злостный нарушитель набирает ссуды в многочисленных кредитно-финансовых учреждениях, а затем скрывается от кредитора, игнорирует звонки, не идет на контакт.

Банки принимают различные меры для борьбы с такими людьми и, в первую очередь, вносят неплательщиков в черные списки. Даже если пройдет довольно продолжительный промежуток времени, получить ссуду в банковской организации уже будет трудно, а вернее практически невозможно. Может быть, и найдется «лазейка», но удастся взять лишь небольшую сумму.

Вынужденные должники — это те, кто оказался в ловушке у неблагоприятных обстоятельств. Просрочки обычно связаны с задержками заработной платы, проблемами со здоровьем, другими проблемами, о которых следует обязательно сообщить кредитору. В таких случаях банки идут навстречу и могут предложить, например, услугу реструктуризации, подробнее о ней здесь.

Реструктуризация — пересмотр условий кредитного договора и их изменение, чтобы максимально удовлетворить интересы заемщика. Обычно процедура предполагает увеличение срока, чтобы снизить ежемесячный платеж. Однако, итоговые затраты на выплату ссуды значительно увеличиваются. С другой стороны, для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию, это один из лучших выходов.

Иногда могут предоставляться кредитные каникулы, то есть, отсрочка платежей по основному долгу, а только внесение процентов. В течение периода отсрочки у плательщика появляется возможность улучшить свое материальное положение.

Что бывает за неуплату

Заемщики часто интересуются, что бывает за длительные пропущенные платежи? Конечно же, банк не прощает таких клиентов, и чем дольше длится просрочка, тем больше будет ответственность.

Меры могут быть разными, смотря на размер долга и время просрочки. Например:

  • повестки в суд,
  • арест счета вашей зарплатной карты и списание средств оттуда,
  • визиты коллекторов — как они работают с должниками, рассказываем здесь,
  • запрет на выезд за границу в том случае, если банк выигрывает в суде,
  • судебные приставы имеют право провести конфискацию залогового имущества, а также того имущества, которым вы владеете. В ход может пойти бытовая техника и электроника, драгоценности, предметы роскоши, автотранспорт, недвижимость и т.д.

Так или иначе, напоминания со стороны банка со временем не прекратятся, а станут более жесткими, к тому же, штрафы и пеня тоже будут возрастать.

Если должник не платит по займу и не выходит на связь с банком более, чем 90 календарных дней, последний имеет полное право подать на него в суд с заявлением о принудительном взыскании всей суммы долга с заемщика. Появление у человека задолженности по кредитному договору не является виной, несущей уголовную ответственность.

Так как для этого нужно доказать, что должник — злостный неплательщик, которые не совершает каких-либо действий для возврата денег, уклоняется от обязательств более полугода, имеет возможность платить, но сознательно не делает этого. Доказать, что клиент умышленно уклоняется от выплат можно только, если он сам признает свою вину.

Как узнать, что банк подал в суд

Чем больше и дольше ваша просрочка, тем больше вероятность, что банк подаст в суд для возврата своих денег. Обычно клиент узнает об этом через судебную повестку, которую получает по почте.

Можно проверить подлинность данного документа. Для этого нужно зайти на сайт суда, приславшего повестку и воспользоваться поиском по фамилии в соответствующем разделе.

В некоторых случаях вместо повестки могут позвонить. Но иногда такие звонки совершают и из банковской компании, и из коллекторских агентств, чтобы оказать давление на должника.

Случается, что звонят из банковской организации и сообщают о том, что был подан иск, но у вас еще есть возможность все уладить. Если о факте наличия искового заявления вы узнаете по телефону, то выясните название суда, дату и время заседания, чтобы проверить эту информацию на сайте.

Если вы не уточнили название, то поиск информации займет намного больше времени. Сначала определите, куда относится ваше место жительства и нахождение кредитора. Затем можно обратиться к интернет-порталу. Если вы не нашли своей фамилии, то иск не был подан.

Итак, банк подал в суд. Что дальше?

Конечно, нужно изо всех сил стараться не допускать подобных ситуаций, так как это отразится не только на ваших нервах, но и на вашей кредитной истории. Хотя судебное разюирательство — это не самое страшное, куда хуже иметь дело с коллекторами.

А на слушании у вас есть все шансы списать лишние штрафы и пени. Выработать правильную стратегию поведения и не наломать дров вам помогут рекомендации, приведенные ниже.

1. Первое, чего не стоит допускать ни в коем случае, это панику или депрессивные состояния. Помните, в любой, даже самой сложной ситуации можно найти свои положительные моменты – это раз; даже из самого, казалось бы, безнадежного положения всегда есть выход – это два. Так что, соблюдаем первое (спокойствие и психологическое равновесие) и ищем возможность второго – оптимального варианта решения вопроса в свою пользу. Кстати, положительным моментом является прекращение начисления по вашему долгу пени и применения прочих штрафных санкций. Детальнее об отмене штрафов читайте на этой странице

2. Не стоит скрываться от суда. Даже если заявление от финансового учреждения уже находится на рассмотрении, можно попробовать договорится с кредитором о «полюбовном» решении вопроса, можно написать заявление на реструктуризацию или предоставлении услуги «кредитные каникулы». Как правило, начав судебное разбирательство, компании отказывают в подобных просьбах (как говориться: «раньше надо было думать»), но, попытаться стоит!
3. Если банковская организация не отреагировала положительно
на ваши просьбы реструктуризовать долг или предоставить отсрочку, встречи с его представителем в суде уже не избежать. Ни в коем случае не нужно игнорировать повестки! Вы должны показать себя с самой лучшей стороны, проявив такие качества, как ответственность, педантичность, исполнительность и так далее. Это даст больше шансов, что судья услышит ваши доводы, которые вы будете предоставлять, чтобы объяснить, почему на протяжении такого длительного периода времени вы не платили, и примет по вашему делу положительное решение (для вас).Как судиться с банковскими учреждениями, читайте здесь

4. Не следует тянуть с обращением к опытному юристу. Предоставьте ему кредитный договор и сопутствующие документы. Если в договоре будет обнаружен хоть один факт нарушения российского законодательства со стороны банка, у вас будут существенные шансы законным путем уйти от оплаты долга или его части. Кроме этого, опытный специалист, повидавший не один десяток аналогичных дел, обладает ценными практическими знаниями в этой области и может найти какую-нибудь лазейку, которая поможет признать вас банкротом, добиться реструктуризации, а то и вовсе выиграть дело полностью в вашу пользу.

Так что, этот пункт (обращение за помощью к квалифицированному специалисту) особенно важен! Детальнее о банкротстве физлиц — на этой странице.

Если у вас нет юридического образования, то вы не сможете самостоятельно противостоять юристам из банка-кредитора, которые занимаются такими делами ежедневно. Рассказывать о тяжелом материальном положении и пытаться давить на жалость — бесполезно, так как будут рассматриваться только четкие аргументы со ссылками на статьи закона.

5. Если все же будет вынесено решение в пользу банка, судебные приставы начнут исполнять свои обязанности, в которые входит продажа ценного имущества должника (если таковое имеется) с целью погашения всей суммы долга или ее части. Можно не ждать приставов и реализовать свое ценное имущество самостоятельно. Существует возможность, что вынесут и более мягкое решение, просто назначив отчисление в пользу кредитора определенного процента от вашей заработной платы принудительно.

6. Следует знать, что есть определенные категории имущества, которое отнять не могут! Это государственные награды, памятные знаки, продукты питания, предметы обихода, одежда, обувь. Оставлять должника без суммы минимального прожиточного минимума тоже противозаконно.

По закону у человека не могут отобрать единственное жилье, причем не важно, старая ли это хрущевка или шикарная квартира в элитном доме. Однако иногда суды выносят решение по отчуждению части недвижимости. То есть, если у вас пятикомнатная квартира, то долг может быть покрыт за счет продажи ее части.

Стоит также заметить, если иск был подан за ипотеку, то жилье списывается в первую очередь, независимо от того, есть ли у вас альтернативное.

Ну и напоследок, два важных нюанса:
— разбирательства между должником и кредитором могут длиться месяцами и даже годами, на протяжении этого времени можно найти возможность не только повернуть ход дела в свою пользу, но и финансовые ресурсы для оплаты долга;
— есть такое понятие, как «срок давности», по кредитам он составляет 3 года. Не забывайте об этом!

Как проходит заседание

Процесс по взысканию проходит в 2 этапа:

  • Первый: предварительное заседание, на котором стороны знакомятся с материалами дела, подают дополнительные документы, узнают о дате второго заседания.
  • Второй: основное слушание, в рамках которого проходит несколько заседаний. Ответчику необходимо серьезно подготовиться: возражения на исковые требования банка со ссылками на закон, детальные таблицы с расчетами выплат, документы, подтверждающие неспособность возвращать долг (например, справка об увольнении) и т.д.

Что будет с должником после

После того, как суд вынес решение, заемщик может подать аппеляцию, но практика показывает, что это бесполезное дело и ничего не изменит. Аппеляция нужна, если вы хотите потянуть время, процесс затянется на 2 месяца. Также можно попросить предоставить рассрочку на несколько месяцев.

В течение этого времени вы сможете найти покупателей на ваше имущество и продать его выгодно. Если вы этого не сделаете, то оно все равно будет изъято судебными приставами и продано дешево.

Если вы захотите переписать свое имущество на родственников, то сделать это нужно было еще до решения. Иначе такие сделки будут оспорены, а кроме того, вас могут обвинить в мошенничестве.

Если после продажи всего у вас все равно не хватит денег на полную выплату долга, то скорее всего приставы свяжутся с вашим работодателем, после чего с вашей зарплаты ежемесячно начнут удерживать определенный суммы на погашение задолженности.

Бывает ли решенин в пользу заемщика

Выиграть дело при просроченном долге нельзя, но можно добиться уменьшения суммы. Обычно банки начисляют большие проценты и штрафы за нарушения, которые порой превышают сумму займа, выданного изначально.

Если вы не воспользуетесь помощью квалифицированного специалиста, то есть кредитного адвоката, то скорее всего в конечном итоге укажут всю сумму к оплате. Грамотный юрист поможет уменьшить ее в несколько раз.

Могут ли посадить?

Наказание даже за самое злостное уклонение от выплат не предусматривает заключения под стражу. Однако, в УК РФ есть соответствующая статья о принудительных работах на срок до 2 лет.

Самые злостные неплательщики с просто огромными задолженностями все же могут лишиться свободы на полгода, если будет доказан факт мошенничество. Это не касается потребительских кредитов, которые не предполагают больших сумм.

Часто банки предпочитают обращаться в коллекторские агентства, что может быть более неприятно для заемщика, чем суд. Подробнее о деятельности таких компаний читайте здесь.

Банк подал в суд

Здравствуйте. Я работала в ИП неофициально. Взяла кредит 500тыс руб, на работе дали справку о з/п по форме банка, подтвердили по телефону что такая числится, но на самом деле официально устраивать они не хотели. Я 10 месяцев оплачивала кредит исправно, без задержек, но потом потеряла работу, с мужем произошло несчастье, в общем уже год не плачу вообще и банк подал в суд. Работаю сейчас на дому по труд договору, з/п 7500, у меня несовершеннолетний ребенок. Скажите пожалуйста, осудят ли меня за мошенничество? С ув Татьяна

Ответы юристов (3)

За мошенничество вас не осудят так как вы не брали кредит с целью его не возврата и частично гасили задолженность. По суду вас только обяжут выплатить сумму долга и все.

С уважением Александр

Уточнение клиента

Благодарю вас. Пусть обязывают на что угодно и платить согласна дальше, как только появится возможность, изымают что хотят, лишь бы с ребенком не разлучали. Меня смущает то, что в ИП где работала, работала неофициально, и теперь они вряд ли подтвердят что работала.

26 Января 2015, 14:32

Есть вопрос к юристу?

Нет конечно, не осудят — нет состава преступления. Для этого нужно доказать умысел и злостность, чего в Вашем случае нет. Если банк подаст в суд, в суде заявляйте ходатайство о снижении неустойки, на основании ст. 333 ГК РФ:

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По вынесению судебного решения пишите заявление о рассрочке исполнения судебного акта, согласно ст. 203 ГПК РФ:

1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.

Прикладывайте документы, свидетельствующие о тяжелом материальном положении. Если в последующем, приставы придут к Вам, имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам перечислено в ст. 446 ГПК РФ.

С Уважением, Надежда.

возможно, примерные образцы документов во вложенных файлах окажутся не лишними.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.