Государственная помощь молодым семьям в ипотеке

Содержание статьи:

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми?

Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, под какой процент дают ипотеку, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.

В чем заключается государственная помощь?

Сегодня государство старается проявлять заботу обо всех своих гражданах. Особое внимание уделяется семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для них разрабатываются специальные программы, по которым предусмотрена выплата разных сумм субсидий. Многие люди не знают о своих правах и поэтому не пользуются социальной помощью. Те семьи, которые уже приняли помощь от государства в обслуживании ипотек, смогли снизить свои расходы приблизительно на 40%.

Для каждой категории заемщиков размер помощи устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее величину оказывают влияние различные факторы. Прежде чем она будет выдана, орган, уполномоченный осуществлять контроль за выделением и расходованием государственных субсидий, внимательно изучит состав семьи и ее совокупный доход. После этого будет принято решение относительно размера помощи заемщику, который может приобрести жилье как в ипотеку, так и в кредит.

На протяжении всего 2016 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

  1. Решить по всей стране жилищный вопрос.
  2. Сформировать рынок жилья эконом-класса.
  3. Ликвидировать дефицит, наблюдающийся на рынке комфортабельного жилья.

Совет: параллельно этой целевой программе во всех регионах Российской Федерации были реализованы аналогичные проекты. Принявшие в них участие молодые семьи с детьми смогли приобрести жилую недвижимость с первичного и вторичного рынков, а также возвести частные дома.

Государственная целевая программа предусматривает выделение молодым семьям с детьми денежные средства, которые они могут потратить на оплату приобретаемой в ипотеку недвижимости либо на строительство загородных домов. В планах Правительства РФ было оказание помощи в приобретении жилья посредством этой программы приблизительно 172 000 семьям. Ее бюджет — 313 130 000 000 рублей, который формировался следующим образом:

Кто может претендовать на помощь от государства?

Чтобы получить от государства финансовую помощь на оплату ипотеки (государство оплачивает 30% стоимости жилья, а остальные 70% участник программы), заемщики должны соответствовать следующим критериям:

  • возраст каждого из супругов не должен быть выше 35 лет;
  • в семье должен быть хотя бы один ребенок (количество детей существенно влияет на размер субсидии);
  • претендентам на государственную помощь нужно документально подтвердить факт отсутствия собственной жилплощади (либо если квадратура имеющегося в распоряжении помещения недостаточна для проживания всех членов семьи);
  • молодая семья должна иметь стабильный источник дохода или же достаточную для приобретения недвижимости сумму средств.

Несмотря на основное требование государственной программы (обязательное наличие детей), бездетные семейные пары также получили возможность воспользоваться субсидией, размер которой составляет 35%. Здесь есть один важный нюанс. Семья, у которой нет детей, должна иметь ежемесячный совокупный доход, превышающий 21 621 рублей. В этом случае размер компенсации может достигнуть 600 000 рублей.

Претендовать на субсидию в размере 40% могут те семейные пары, которые имеют минимум одного несовершеннолетнего ребенка и могут подтвердить ежемесячный доход в сумме 35 510 рублей (материальная помощь составит 800 000 рублей). Семьи, которые воспитывают двух детей, для получения сорока процентной материальной помощи должны зарабатывать в месяц не менее 43 350 рублей (государство выплатит около 1 000 000 рублей).

Если в процессе действия ипотечной программы в семье родится еще один ребенок (либо пара примет решение об усыновлении малыша из детского дома), то размер материальной помощи будет увеличен на 5%. Многодетные семьи могут претендовать на дополнительные льготы, которые позволят покрыть большую часть расходов на обслуживание ипотечного кредита. Анализируя условия государственной целевой программы, можно сделать вывод, что Правительство РФ помимо улучшения жилищных условий граждан активно поддерживает рост рождаемости в стране.

Пакет документации для получения государственной помощи

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки, молодым семьям с детьми нужно собрать большой пакет документации:

  • ксерокопии гражданских паспортов обоих супругов;
  • заявление установленного образца (составляется в 2-х экземплярах);
  • свидетельство о заключении брака (ксерокопия);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • справка, выданная соответствующей инстанцией, подтверждающая, что молодая семья стоит в очереди на муниципальное жилье;
  • полный пакет документов по ипотеке или кредиту;
  • документация на объект недвижимости, которая будет приобретаться посредством ипотечной или кредитной программы.

Чтобы получить помощь от государства на погашение уже действующей ипотеки, молодым семьям с детьми нужно сформировать стандартный пакет документов:

  • ипотечный договор;
  • правоустанавливающие документы на купленный в кредит объект недвижимости;
  • справка из финансового учреждения, оформившего ипотеку, в которой указана сумма текущей задолженности (отдельно указывается тело кредита и проценты).

После того, как документы будут собраны, молодой семье нужно передать их в профильный орган, который их будет рассматривать на протяжении 30 дней. О принятом решении претендентам на государственную помощь будет сообщено в письменном виде. Если по заявке будет принято положительное решение, семья получит свидетельство, которое нужно передать банку-кредитору, являющемуся участником государственной программы. После этого для семьи будет открыт отдельный счет, на который государство переведет определенную сумму денежных средств. Остальные деньги на покупку жилья выделит финансовое учреждение.

Совет: при помощи государственной программы может быть оформлена ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке. Для того чтобы принять участие в такой программе, заемщикам следует передать в залог финучреждению свою квартиру или дом, находящийся в личной собственности.

Нюансы оформления ипотеки с государственной поддержкой

В настоящее время многими российскими банками предлагается льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе. Планирующие принять в ней участие потенциальные заемщики должны знать о некоторых нюансах:

  1. Денежные средства по субсидии не выдаются на руки заемщикам, они переводятся на его расчетный счет, открытый в банке-кредиторе.
  2. После получения статуса участника государственной программы семья получает соответствующий сертификат.
  3. Оформлять ипотеку молодые семьи могут в любых российских банках, которые принимают участие в государственной программе. Для них сегодня доступна ипотека с господдержкой в Сбербанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и т. д.
  4. Материальная помощь молодым семьям с детьми государством выдается 1 раз.

В 2016 году получили возможность воспользоваться государственной субсидией, выделенной на оплату ипотеки, следующие категории граждан:

  • молодые семьи с детьми;
  • инвалиды;
  • семьи, имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, которые имеют звание ветерана боевых действий;
  • военные (для них разработана специальная программа).

Могут ли воспользоваться помощью заемщики, потерявшие платежеспособность?

На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые по независящим от них причинам временно утратили платежеспособность. К таким причинам можно отнести увольнение с работы, серьезное заболевание, смерть близкого родственника. Для того чтобы обратиться за государственной помощью, заемщикам нужно предоставить банку-кредитору документы, способные подтвердить один из нижеперечисленных фактов:

  • на каждого члена семьи приходится меньше двух прожиточных минимумов;
  • совокупный доход семьи за последние 3 месяца снизился минимум на 30%;
  • увеличилась сумма ежемесячного платежа более чем на 30%.

Если заемщику удастся документально подтвердить свою неплатежеспособность, то он должен будет написать своему кредитору письмо с просьбой о погашении задолженности по ипотеке за счет государства. Стоит отметить, что в данном случае речь не идет о полном погашении долга заемщика, но на оплату его части он рассчитывать может. Заемщикам после проведения реструктуризации может быть снижена процентная ставка, а также предоставлена отсрочка на уплату основного долга сроком до полутора лет. Приняв участие в такой программе, они могут рассчитывать на помощь государства в размере 10% от суммы оставшейся задолженности (не более 600 000 рублей).

Компенсацию ипотеки могут получить владельцы следующих объектов недвижимости:

Социальная ипотека для молодых семей. Государственные программы поддержи молодоженов

Важную роль в улучшении демографической ситуации в стране власти отводят поддержке семьи. Особое внимание уделяется такой категории, как молодая семья. Поддержка молодоженов осуществляется путем предоставления особого вида социальной ипотеки для покупки совместного жилища.

Что такое социальная ипотека для молодой семьи

Льготная социальная ипотека – программа обеспечения нормальных условий проживания нуждающейся части населения, которая лишена возможности приобретения жилого помещения в обычном порядке. Это социально незащищенные граждане – молодежь, малоимущие и другие.

На федеральном уровне до конца предыдущего года действовала программа «Жилище», включающая целевые подпрограммы. С января 2018 начало действовать Постановление Правительства № 1710, в котором содержатся основные положения предоставления государственных субсидий для покупки жилья.

Социальная ипотека для молодежи подразделяется на виды:

  • Финансовая поддержка государства в оплате части кредита;
  • Предоставление субсидии на покупку;
  • Сниженный процент за пользование кредитными средствами в аккредитованных банках.

Некоторые финансовые организации самостоятельно принимают решение о принятии внутренних льготных программ. Субъекты РФ вправе дополнять меры поддержки населения.

Условия ипотеки для молодой семьи

Ипотечное кредитование с социальным подтекстом предполагает ряд условий для претендентов на него. Обязательно должно быть:

  • Соответствие параметрам молодого семейства.
  • Обращение в местную администрацию для признания нуждающимися и выдаче соответствующего сертификата.
  • Запас денежных средств. Государственное финансирование целевого кредита производится только в части, оставшиеся средства участники программы платят из собственного кошелька (это примерно 70 % стоимости). Будут ли это накопления на вкладе или заём, значения не имеет. Нужно понимать, что потребуется подтвердить документально наличие стабильного ежемесячного дохода, хватающего на покрытие ипотеки.

На какие семьи распространяется льготная ипотека

Семейных людей государство считает молодыми до достижения супругами 35-летнего возраста.Семейством признается и один молодой родитель с ребенком или несколькими детьми. Чтобы получить льготную ипотеку необходимо:

  1. оформить свои отношения официально;
  2. быть гражданами Российской Федерации;
  3. не перешагнуть возрастную планку, установленную государством;
  4. нуждаться в лучшем и большем жилье по сравнению с занимаемым в настоящее время.

Нуждаемость определяется путём расчета – умножается количество членов семьи на норму жилья (18 кв. м.). Если полученный результат больше, чем площадь имеющегося жилища, семейная пара или одинокий родитель с детьми признаются нуждающимися.

Наличие детей никоим образом не влияет на выдачу ипотеки. Если впоследствии появляются дети, это приносит дополнительный бонус – увеличение материальной поддержки государства.

Порядок оформления ипотеки для молодых семей, требуемые документы

Получению доступного займа на покупку жилья предшествует сбор документов. Необходимо подготовить:

  1. паспорта взрослых и свидетельства маленьких членов семьи (при наличии таковых);
  2. документ, подтверждающий заключение брачного союза или его расторжение, когда обращается один родитель (либо свидетельство о смерти другого супруга);
  3. выписку, полученную в Росреестре об отсутствии в собственности объектов недвижимости;
  4. Копию свидетельства о присвоении ИНН;
  5. Справку формы № 40;
  6. Документы, подтверждающие доход – справки с места работы, копия трудовой книжки выписки с депозитного счета.

Полный перечень документов необходимо уточнять в своём муниципалитете.

После сбора документов претенденты обращаются в местную администрацию. Там они пишут заявление и оставляют документацию на проверку. Поскольку желающих оформить льготу немало, формируется очередь. Дождавшись своей очереди, супруги получают сертификат на оплату части ипотечного займа. В течение ограниченного сертификатом периода происходит выбор приобретаемого жилья и оформление договорных отношений с банком.

Какие банки и на каких условиях выдают ипотеку молодым семьям

Банки помимо получения госсубсидий самостоятельно разрабатывают условия для реализуемых продуктов. Банки, работающие с программой помощи молодым супругам:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Абсолют;
  • Дельтакредит банк;
  • Ак Барк Банк.

Сбербанк до сих пор реализует программу помощи молодым семьям, в остальных банках льготное кредитование будет предложено при оформлении заявки.

Молодоженам предложат один вариант ставки, в то время как молодым родителям, у которых родился второй ребенок, начиная с января 2018 года, другой – еще более привлекательный. Таким семьям выдался шанс получить кредит под 6 %.

Как правило, срок возврата ипотеки для этой категории заёмщиков увеличен до 30 лет.

Социальная ипотека (государственная)

Социальная ипотека – комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения. Существует несколько форм социальной ипотеки:

— Ипотечное кредитование с субсидией в виде пониженной процентной ставки;

— ипотечные программы, при которых субсидия дается на часть стоимости квартиры;

— продажа государственных квартир из фонда социального жилья по льготной цене в кредит.

В настоящее время на федеральном и на местном уровнях действуют несколько государственных ипотечных программ, например для молодых семей и для бюджетников — молодых учителей и ученых, а также для военнослужащих.

Социальная ипотека в Москве

В рамках социальной ипотеки город Москва предоставляет своим жителям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, возможность приобрести жилые помещения, находящиеся в собственности у города Москвы, по льготной стоимости на основании договоров купли-продажи с использованием ипотечного кредитования. Цена такой недвижимости существенно ниже рыночной цены аналогичных помещений, не принадлежащих городу и реализуемых в рамках жилищных программ. Выкупная стоимость недвижимости рассчитывается на основании утвержденной правительством методики с учетом количества лет пребывания гражданина на жилищном учете и наличия права на льготы при приобретении жилья.

Социальная ипотека предоставляется платежеспособным жителям города Москвы в возрасте от 18 до 55 лет, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Потенциальному заемщику необходимо получить положительное решение банка о выдаче кредита в необходимом для покупки квартиры размере.

Для постановки на учет гражданину необходимо обратиться в Департамент городского имущества города Москвы.

Нормативные документы, регулирующие вопросы предоставления жилых помещений из жилищного фонда города Москвы с использованием ипотечного кредитования:

• Постановление Правительства Москвы от 27.09.2011 N 454-ПП (ред. от 08.04.2015) «Об утверждении государственной программы города Москвы «Жилище» на 2012-2018 годы»;

• Постановление Правительства Москвы от 14.08.2007 N 703-ПП «Об утверждении Методики расчета выкупной стоимости жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ»;

• Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации»;

• Закон города Москвы от 14.06.2006 N 29 (ред. от 02.07.2014) «Об обеспечении права жителей города Москвы на жилые помещения»;

• Закон города Москвы от 31.03.1999 N 11 (ред. от 19.05.2004) «Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве».

Ипотека молодым семьям

Ипотека по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений. Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека. Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе.

Базовые показатели размера субсидии по программе «Молодой семье — доступное жилье» составляют: до 30% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей и до 35% — с детьми. В ряде банков разработаны собственные программы социальной ипотеки молодым. Например, в Сбербанке России существует программа «Молодая семья» с более низкими процентными ставками по сравнению с базовыми условиями кредитования.

В то же время многие банки не выделяют молодые семьи в отдельную социальную группу при ипотечном кредитовании. Тем не менее большинство долгосрочных программ рассчитаны на молодых.

В 2018 году государством была запущена льготная ипотечная программа для семей, у которых в течение 2018-2022 годов родится второй и/или последующий ребенок. Механизм ее действия подразумевает субсидирование процентной ставки по кредиту в течение трех-восьми лет ( в зависимости от количества детей) на уровне 6% годовых. После окончания срока субсидирования ставка устанавливается на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредита, увеличенной на 2 процентных пункта.

На сегодняшний день в нашей стране действует федеральная программа под названием «Военная ипотека». Суть ее заключается в том, что военнослужащие, принимающие участие в военной ипотеке, каждый год получают на свой специальный счет субсидию. Средства, накопленные на этом счете, могут быть использованы для внесения первоначального взноса при покупке жилья по программе военной ипотеки. Например, в ипотечных программах для военных участвуют следующие кредитные организации: Газпромбанк, Связь-Банк, банк «Зенит».

Ипотека в счет материнского капитала

После рождения второго ребенка семья может рассчитывать на погашение части задолженности по ипотеке за счет средств из материнского капитала. В то же время материнский капитал выплачивается только через три года после рождения второго ребенка. Программами большинства банков предусмотрена также возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса.

Ипотека молодым специалистам

Кроме того, существуют государственные региональные программы, рассчитанные на молодых специалистов, работающих в бюджетных сферах. Так, для врачей и учителей предусмотрены льготы по процентным ставкам, а также специальные условия по накоплению первоначальных взносов. Как взять государственную ипотеку, можно узнать в местных органах власти.

Ипотека молодым семьям

Ипотека молодым – вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Существуют как государственная программа, так и программы социальной ипотеки для молодых семей, введенные в отдельных банках.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная поддержка осуществляется в рамках государственной целевой программы «Жилище», подпрограмма носит официальное название «Обеспечение жильем молодых семей». Она рассчитана на молодых, т. е. на те семьи, где каждому члену менее 35 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Размер субсидии различен и зависит от стоимости жилья в регионе. Например, в Москве на двоих полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека.

Квартира в ипотеку молодой семье предоставляется на следующих условиях: если детей нет, то государство оплачивает до 30% стоимости жилья. За каждого ребенка полагаются дополнительные 5%. На оставшуюся сумму можно взять заем в одном из коммерческих банков, которые предоставляют кредиты на жилье молодым семьям. Таким образом, с учетом первоначального взноса получается льготная ипотека.

Оформление государственной помощи по федеральной программе может быть сопряжено с рядом сложностей. Для того чтобы оценить возможность ее получения в конкретном регионе, лучше всего посмотреть обсуждение на местном форуме и узнать мнение тех, кто уже смог такой субсидией воспользоваться.

Ипотечный кредит «Молодая семья» Сбербанка

Собственные ипотечные программы для молодых семей предоставляют коммерческие банки, в частности Сбербанк, который предлагает молодым семьям получить кредит по сниженной, по сравнению со стандартными условиями, ставке.

В то же время часто банки выделяют в отдельный банковский продукт программу ипотечного кредитования молодой семьи скорее как маркетинговый ход. При этом условия ипотечного кредита практически не отличаются от стандартных.

Как взять ипотеку молодой семье

Прежде всего необходимо постараться воспользоваться государственной программой поддержки молодых семей. Для этого надо встать в очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий. При этом полученная социальная выплата может быть использована на

— покупку жилья на вторичном рынке;

— приобретение недвижимости на этапе строительства;

— строительство индивидуального жилья.

Кроме того, эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа в счет паевого взноса молодой семьи, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).

Далее необходимо подготовить документы и обратиться в банк за ипотечным займом, предварительно собрав бумаги, подтверждающие доход семьи. Необходимо учитывать, что банки неохотно вступают в кредитные отношения с молодыми людьми, т. к. полагают, что мужчины могут быть призваны в армию, а женщины – уйти в декретный отпуск. Поэтому имеет смысл искать специальные программы ипотечного кредитования молодых семей, такие как у Сбербанка России. В то же время окончательное решение следует принимать, опираясь прежде всего на процентные ставки и условия займа.

Как молодой семье получить субсидию на квартиру

Приобретение собственного жилья – один из важнейших вопросов, который встает перед молодой семьей в начале совместной жизни. Есть ли возможность получить субсидию от государства на приобретение квартиры, рассмотрим в этой статье.

Как формируется субсидия

Во многих странах действуют субсидии по программе молодая семья. В Украине также есть возможность улучшить жилищные условия. По статистике лишь тридцать процентов тех, кто собирается вступить в брак, имеет собственное жилище. Остальные молодые пары вынуждены тратить большую часть бюджета на оплату съемного жилья или жить в доме родителей, испытывая значительные неудобства. В государственном бюджете Украины есть специальный фонд, который позволяет увеличить финансирование строительства жилья для молодых украинцев, как состоящих в браке, так и тех, кто только планирует строить семью. Увеличение денежных дотаций составит до десяти процентов, а это еще плюс тридцать миллионов гривен для того, чтобы молодые семьи отпраздновали новоселье. Эти средства будут направлены на оформление кредита на жилье для молодых семей, у людей будет возможность построить или купить себе жилье.

Как получить субсидию на жилье молодой семье

В Украине уже двадцать лет действует жилищный проект 30 на 70. Программа была приостановлена на несколько лет, но с ноября 2017 года возобновила свою работу. Цель проекта – предоставление субсидий на ипотеку молодым семьям и одиноким гражданам, относящимся к социально незащищенным слоям населения. Организация под названием Фонд содействия молодежному строительству оплачивает тридцать процентов от цены квартиры, все остальные средства, какие понадобятся для приобретения жилплощади, должны внести владельцы. В программе финансовой помощи есть ряд ограничений, таких как величина квартиры и возраст членов семьи. Проект предусматривает покупку квартиры площадью не более тридцати одного с половиной метра. Если квартира больше, то разницу площади оплачивают ее новые владельцы в полном объеме.
Еще один вариант того, как получить субсидию на квартиру молодой семье – с помощью кредитования. В Украине действуют льготные кредиты на жилье. Денежное обеспечение кредитов происходит за счет государственных средств, а также за счет сбережений украинцев, которые хотят приобрести жилье. К программе привлекаются и средства местных бюджетов. Например, местные городские программы жилищного обеспечения молодежи действуют в таких городах, как Львов, Херсон, Житомир, Полтава и Хмельницкий, а также в их областях. Условия ипотеки довольно привлекательные – три процента годовых. Кредитование рассчитано на срок до тридцати лет. За данный двадцатилетний период, пока действует ипотека, жильем обзавелись более двенадцати тысяч семей.

Кому точно дадут субсидию

В этой программе жилищного ипотечного субсидирования также есть ограничения по возрасту – членам семьи должно быть до 35 лет на момент рассмотрения вопроса о получении льготного кредита. Действует и система предпочтений, когда кредит бывает раньше одобрен тем, кто имеет достижения государственного уровня, известность, успехи и награды, полученные за открытия в области своих профессиональных занятий. Это спортсмены, изобретатели, научные и общественные деятели.
К преимуществам ипотечных кредитов относится длительный срок выплаты. Банки не могут предложить подобные условия. Получение субсидии молодой семье облегчает наличие детей. Если в семье есть ребенок, государственная субсидия предусматривает отсутствие выплаты процентов по кредиту. При наличии двух детей жильцы получают скидку в двадцать пять процентов от стоимости квартиры. А если в семье на момент подачи заявки было уже трое малышей, то можно оплатить только половину стоимости жилья. Следует учесть, что первый взнос составляет от шести процентов общей стоимости квартиры.
Платежеспособность взрослых членов семьи проводится на основании полученных данных официальной зарплаты и является определяющим фактором в получении государственной жилищной субсидии. Она оценивается по следующему принципу: после того, как оплачено тело кредита и проценты за месяц, должна оставаться сумма в размере не менее прожиточного минимума на каждого в семье. Семьи с малым доходом предоставляют поручителя из числа родственников.
При возникновении задолженности и просроченных выплат жилищная субсидия прекращает свое действие. Для участия в программе получения жилья для молодежи семья должна состоять в официально зарегистрированном браке и быть на квартирном учете. Субсидии на приобретение жилья молодым семьям дают, даже если семья является неполной, например, мать или отец возрастом до тридцати пяти лет с несовершеннолетним ребенком или детьми. Также на льготы на данных условиях имеют право люди возрастом до тридцати пяти лет, не зарегистрированные в браке.
Покупка квартиры возможна в строящихся домах. Застройщик должен оформить договор с Фондом содействия молодежи. К 2018 году Фонд насчитывает в своем распоряжении до ста домов, на квартиры из которых будут предоставлены субсидии на жилье молодым семьям.
Величина квартиры, которая полагается семье, рассчитывается так: на одного человека должна приходиться площадь в 21 квадратный метр, а также двадцать дополнительных метров на семью. На цифру кредита влияет не только сумма покупки, но и такие факторы, как площадь покупаемой квартиры, цена одного квадратного метра строительства в данном регионе и страховые расходы. Страхование совершается в компаниях, назначаемых самим Фондом. А стоимость одного квадратного метра при приобретении квартиры не может превышать среднюю цену жилья в области, которую утверждает Минрегион.
Субсидию при покупке жилья могут получить жители села, которые встали в очередь на квартиру, кроме того работают в социальной сфере, сельском хозяйстве или в органах самоуправления.

Готовим документы на субсидию

В пакет документов входят следующие бумаги:
Справка, подтверждающая заявленный состав семьи.
Справка о пребывании на учете по получению квартиры. Ее можно получить в организациях жилищно-коммунального обслуживания. Выдача документа может занять до десяти дней.
Справка о зарплате с места работы каждого трудоустроенного члена семьи, взятая в бухгалтерии трудовой организации.
Копии, а также оригиналы паспорта, свидетельства о браке, идентификационного кода. При наличии детей предоставляются копии и оригиналы их свидетельства о рождении.
Документы, повышающие личный рейтинг: свидетельства об ученой степени, научных и спортивных званиях и достижениях.
После подготовки пакета необходимых документов на ипотечные кредиты следует записаться в Фонд содействия молодежи на прием и написать заявление установленной формы на получение субсидии – молодежного кредита на специальных льготных условиях.
К 2018 году на получение субсидии по ипотеке подали заявления более семи тысяч украинцев, из которых прошли первичный отбор более шести тысяч. Многие семьи пребывают на учете в очереди более пятнадцати лет. Фонд пока что в силах предоставить ипотечное кредитование тремстам семьям в год.
Каждая молодая семья при желании приобрести собственную квартиру может встать на учет по месту прописки. Заявление принимается, если на каждого жителя в квартире приходится шесть и менее метров жилой площади. Заявления и анкеты претендентов вносятся в единую автоматизированную базу.

Система приоритетов в выдаче субсидий

Субсидию на покупку жилья молодые семьи получат не в том порядке, как были зарегистрированы, а соответственно личному рейтингу кандидатов. Государственный бюджет ограничен, всем претендентам нет возможности выдать субсидию. Поэтому сначала субсидируются такие категории граждан:
Семьи, где одному из людей тридцать пять лет исполнится в ближайший год.
Пары, где один из супругов имеет утвержденное государством право на получение жилья без очереди.
Семьям ученых молодого возраста.
Спортсменам с достижениями и званиями международного уровня, участникам сборных команд страны.
Семьям, которые находятся в очереди на программу по улучшению жилищных условий более трех лет.

Программа Доступное жилье

В Украине также действует программа Доступное жилье. Она охватывает все категории населения, нуждающиеся в собственном жилье, а также удобна тем, что не имеет ограничений по возрасту членов семьи, подающих заявку на улучшение жилищных условий, постройку или покупку квартиры.
Наряду с перечисленными категориями украинцев появились новые типы семей и граждан, которым требуется жилье – участники военных действий в АТО и лица, перемещенные из зоны АТО. Субсидия молодой семье для каждой категории граждан представляет собой разную сумму.
Те семьи, которые нуждаются в расширении жилой площади и нормализации условий проживания, получают на покупку и постройку квартир субсидию в размере тридцати процентов от установленной стоимости жилья. Участники боевых действий в зоне АТО и переселенцы могут получить субсидию, размером до половины стоимости квартиры. При получении семьей субсидированного жилья государство делает установленный взнос на протяжении пяти дней. Свою часть суммы семья вносит за срок в пятнадцать дней.
Заявление в программу Доступное жилье принимается, если доход не превышает пять зарплат средней величины, установленной в данной территориальной области. На квартирном учете для участия в данной программе пребывать не обязательно. Также претендентами на субсидию могут стать люди, которые живут в квартире, где на каждого члена семьи приходится менее тринадцати с половиной метров жилой площади.
Квартирный учет – это необходимая мера для предоставления семьям бесплатного жилья. В данном случае половину и более стоимости жилья оплачивают сами жильцы. Все застройщики, которые работают с программой Доступное жилье, знают, какие субсидии есть для молодых семей. Застройщики проходят проверку специально учрежденной комиссии. При недостаточной надежности застройщика и отсутствии гарантий успешного завершения строительства и сдачи объекта в срок договор с застройщиком не заключается. Кроме того, у людей, принимающих участие в программе Доступное жилье, теперь есть возможность самим выбрать, где будет жить семья.

Ипотека молодой семье

Ипотечный кредит можно получить на льготных условиях, став участником государственной программы помощи социально незащищенным категориям граждан. Ипотека по программе «Молодая семья» — это возможность получить значительную государственную (поддержку) субсидию при покупке жилья.

Кроме того, можно воспользоваться на общих условиях имеющимися ипотечными программами банков для молодых семей, которые есть во многих кредитных организациях. Они, безусловно, отличаются друг от друга, а также отличаются от государственной программы субсидирования участникам программы Молодая семья.

Ипотека для молодой семьи в России в 2017 году — практически единственная возможность стать обладателем собственного жилья. Накопить на покупку квартиры или строительство дома самим очень сложно. Причины тому: высокий уровень инфляции, высокая стоимость жизни (и жилья, в том числе), сложность нахождения постоянной работы с высокой заработной платой для молодого специалиста.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

  1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
  2. Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
    • сниженная процентная ставка;
    • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
    • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
    • льготное кредитование.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

  1. Для получения государственной субсидии:
    • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
    • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
    • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
  2. Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Как взять квартиру в ипотеку

Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

  • возрастной ценз;
  • необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
  • наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

  • возраст супругов (до 35 лет);
  • необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

  1. Оригинал и копию паспорта.
  2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
  3. Копии документов о семейном положении.
  4. Документы об образовании.
  5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
  6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
  7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
  8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки: